Dự án Yuan kỹ thuật số của Trung Quốc, một loại tiền điện tử dựa trên chuỗi khối dành cho tài chính thương mại và tiêu dùng, không còn được coi là thí điểm nữa. Đó là nhận định của các chuyên gia kinh tế và tiền điện tử.
Các chuyên gia này đã theo dõi các nỗ lực ở Trung Quốc và các quốc gia khác đang phát triển và thí điểm các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) với mục đích thiết lập một loại tiền ảo dựa trên chuỗi khối rẻ hơn để sử dụng và trao đổi nhanh hơn, cả trong nước và xuyên biên giới quốc tế.
Cho đến nay, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã phân phối đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, được gọi là e-CNY, tới 15 trong số 23 tỉnh của Trung Quốc và nó đã được sử dụng trong hơn 360 triệu giao dịch với tổng trị giá 100 tỷ nhân dân tệ, tương đương 13,9 tỷ USD. Theo đúng nghĩa đen, quốc gia này đã tặng nhân dân tệ kỹ thuật số trị giá hàng triệu đô la thông qua xổ số và ngân hàng trung ương của nước này cũng đã tham gia vào các hoạt động trao đổi xuyên biên giới với một số quốc gia.
Nếu e-CNY tiếp tục được áp dụng và trở thành tiêu chuẩn thực tế cho các khoản thanh toán thương mại và bán lẻ quốc tế, quyền riêng tư của những người sử dụng tiền kỹ thuật số, cũng như những ngày đồng đô la Mỹ là tiền tệ dự trữ của thế giới, có thể gặp rủi ro.
Lou Steinberg, cựu CTO của Ameritrade và đối tác quản lý tại công ty nghiên cứu an ninh mạng CTM, cho biết bất kỳ quốc gia nào tìm ra mạng giao dịch tài chính được quốc tế chấp nhận cho tiền kỹ thuật số sẽ là quốc gia đặt ra các tiêu chuẩn xung quanh nó, “và sau đó mọi người khác sẽ phải tuân theo chúng”. Thông tin chi tiết. “Những tiêu chuẩn đó sẽ được thiết kế với những gì nhà phát triển của chúng muốn đạt được. Giám sát có thể được tích hợp sẵn.
“Trung Quốc muốn tiền kỹ thuật số vì đó là một công cụ khác để giám sát hành vi của công dân – bạn tiêu bao nhiêu tiền tại cửa hàng rượu, bạn có đi xem phim không và xem phim nào?” Steinberg nói tiếp. “Nếu tất cả các giao dịch được ghi lại và gắn với tài khoản của bạn, thì họ biết rất nhiều. Mối quan tâm tương tự về sự giám sát của chính phủ tồn tại ở Hoa Kỳ, mặc dù động cơ giám sát có thể khác với một nhà nước độc tài.”
Hoa Kỳ đã xem xét việc tạo ra một đại diện kỹ thuật số của đồng đô la trong gần ba năm. Vào tháng 3, Tổng thống Joseph R. Biden Jr. đã ban hành một mệnh lệnh hành pháp, trong số những điều khác, kêu gọi khẩn trương hơn trong việc nghiên cứu và phát triển CBDC của Hoa Kỳ, “nếu việc phát hành được coi là vì lợi ích quốc gia.”
Vào tháng 11, Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York bắt đầu phát triển nguyên mẫu CDBC bán buôn. Được đặt tên là Dự án Cedar, chương trình CBDC đã tạo ra một khuôn khổ dựa trên chuỗi khối dự kiến sẽ trở thành một thí điểm trong hệ thống thanh toán hoặc thanh toán đa quốc gia. Dự án, hiện đang bước vào giai đoạn 2, là một thử nghiệm chung với Cơ quan tiền tệ Singapore để khám phá các câu hỏi xung quanh khả năng tương tác của sổ cái phân tán.
Steinberg nói: “Tôi không nghĩ chúng ta đang đối xử với điều này như một Moonshot. “Fed không nói rằng đây là tương lai, dù muốn hay không, và chúng ta cần có tiếng nói về cách nó diễn ra, và do đó nó trở thành điều quan trọng nhất mà chúng ta làm.”
Công nghệ chuỗi khối làm nền tảng cho các dự án tiền kỹ thuật số giống như công nghệ được sử dụng cho tiền điện tử Bitcoin và Ethereum. Sự khác biệt là CBDC, giống như tiền mặt truyền thống, được hỗ trợ bởi cơ quan có thẩm quyền của ngân hàng trung ương, đó là lý do tại sao chúng được gọi là tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.
Khác với thanh toán bán lẻ trực tuyến, chẳng hạn như thanh toán được thực hiện qua thiết bị di động, thanh toán bán buôn xuyên biên giới là giao dịch giữa các ngân hàng trung ương, ngân hàng khu vực tư nhân và các tập đoàn. Giao dịch giao ngay xuyên biên giới (hoặc thanh toán ngay lập tức) là một trong những khoản thanh toán bán buôn phổ biến nhất, vì chúng thường được yêu cầu để hỗ trợ các giao dịch rộng hơn, chẳng hạn như thương mại quốc tế hoặc đầu tư tài sản nước ngoài.
Mặc dù Hoa Kỳ đã đạt được một số tiến bộ trong việc tạo ra một CBDC, nhưng nó vẫn còn thua xa các quốc gia khác.
Ví dụ, Dự án Dunbar tập hợp Ngân hàng Dự trữ Úc, Ngân hàng Negara Malaysia, Cơ quan tiền tệ Singapore và Ngân hàng Dự trữ Nam Phi với Trung tâm Đổi mới của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) để thử nghiệm việc sử dụng CBDC cho các khoản thanh toán quốc tế.
Christian Catalini, người sáng lập Phòng thí nghiệm kinh tế tiền điện tử tại Viện Công nghệ Massachusetts (MIT) cho biết: “Chúng tôi đang xem xét 13 dự án bán buôn hiện tại với các thỏa thuận khác nhau giữa các quốc gia. “Mỹ rõ ràng đang ở phía sau. Một phần là do không có sự đồng thuận rằng CBDC là cần thiết hoặc hữu ích. Chỉ có một quốc gia rõ ràng dẫn đầu nỗ lực cả về quy mô thử nghiệm lẫn tiến độ của nó cho đến nay, đó là Trung Quốc.”
e-CNY giải thích
E-CNY là một phiên bản số hóa của tiền mặt và tiền xu của Trung Quốc, giống như các CBDC khác, nó được triển khai trên một sổ cái phân tán chuỗi khối — một cơ sở dữ liệu trực tuyến, phân tán theo dõi các giao dịch. Cơ sở dữ liệu đó sử dụng mã hóa để đảm bảo tiền mặt và tiền trực tuyến được trao đổi thông qua cơ sở dữ liệu đó là bằng chứng giả mạo, nghĩa là chỉ những người dùng có quyền truy cập vào các khóa riêng-công khai cụ thể mới có thể tham gia giao dịch. Trên thực tế, để bán lẻ có thể trông giống như mã QR trên điện thoại thông minh được sử dụng để mua hàng trong cửa hàng. Hoặc đó có thể là một công ty truyền mã khóa công khai cho phép trao đổi tiền tệ cụ thể.
Vào năm 2020, Hội đồng Đại Tây Dương, một tổ chức tư vấn có trụ sở tại Washington DC, đã bắt đầu theo dõi 35 dự án CBDC. Ngày nay, nó đang theo dõi 114 dự án CBDC trên toàn cầu, đo lường tiến độ của chúng dựa trên bốn giai đoạn: nghiên cứu, phát triển, thử nghiệm và khởi chạy. Tiền điện tử CNY của Trung Quốc đã ở giai đoạn thử nghiệm kể từ năm 2020, khi nước này công bố loại tiền kỹ thuật số này tại Thế vận hội Bắc Kinh. (Trung Quốc đã khám phá việc tạo ra một loại tiền kỹ thuật số từ năm 2014.)
Hội đồng Đại Tây DươngCác khu vực càng xanh, các dự án CBDC càng cao cấp.
“Trong khoảng thời gian hai năm, các ngân hàng trung ương hàng đầu thế giới đã chuyển từ hoài nghi sang nghiêm túc về một dạng tiền kỹ thuật số của chính phủ,” Hội đồng Đại Tây Dương cho biết vào tháng trước.
Ananya Kumar, trợ lý giám đốc tiền tệ kỹ thuật số tại Trung tâm kinh tế địa lý của Hội đồng Đại Tây Dương, cho biết khu vực châu Á nói chung và các quốc gia như Trung Quốc, Thái Lan và UAE, có các dự án CBDC tiên tiến nhất.
Để Hoa Kỳ thực sự phát triển và thí điểm CBDC bán lẻ của riêng mình — một CBDC có thể được sử dụng bởi người tiêu dùng — thì cần hành động của quốc hội cho phép Cục Dự trữ Liên bang tiến lên, “và chúng ta còn lâu mới đạt được điều đó,” Kumar nói.
Mặc dù dự án e-CNY của Trung Quốc có thể không còn thí điểm, nhưng hơn một tỷ nhân dân tệ được chuyển bằng cách sử dụng sổ cái chuỗi khối của nó không hoành tráng như vẻ ngoài của nó. Những lần chuyển tiền đó trong vòng ba năm triển khai e-CNY chỉ bằng một phần ba số tiền được chuyển qua Alibaba và Tencent Pay – hai bộ xử lý thanh toán di động lớn nhất của Trung Quốc – trong một ngày. “Vì vậy, có thể so sánh được, đó là một số lượng giao dịch rất nhỏ,” Kumar nói.
Mặc dù chưa trở thành hiện thực, nhưng về lý thuyết, có một mối đe dọa đối với đồng đô la Mỹ vì các quốc gia khác đang phát triển mạng lưới CBDC của riêng họ có thể giao dịch dễ dàng hơn mà không cần đến nó. “Chúng tôi thấy điều này bởi vì đã có gấp đôi số lượng dự án CBDC bán buôn được tung ra trong suốt năm nay,” Kumar nói.
“Kể từ cuộc xâm lược Ukraine và các gói trừng phạt được công bố chống lại Nga, các quốc gia đang cố gắng tìm hiểu xem phải làm gì nếu điều đó xảy ra với họ và làm thế nào để họ xây dựng một hệ thống chống lại nó,” Kumar nói thêm.
Đường ray tài chính, hoặc các hệ thống thanh toán và giải phóng mặt bằng như SWIFT hiện có, tôn trọng các biện pháp trừng phạt do các quốc gia NATO áp đặt. Nhưng khi CBDC được áp dụng rộng rãi hơn, các quốc gia như Nga, Triều Tiên hoặc Trung Quốc có thể phớt lờ các lệnh trừng phạt đó bằng cách sử dụng các loại tiền kỹ thuật số không do Hoa Kỳ hoặc các đồng minh của Hoa Kỳ quản lý.